Retour d’expérience, compte auto-entrepreneur avec la banque Shine

Si vous lancez une activité, quel que soit le statut de votre société, il est obligatoire de vous créer un compte entreprise dans une banque. Pratiquement toutes les banques proposent ce type de compte avec des frais qui peuvent varier. J’écris cet article pour vous faire un retour d’expérience avec la banque en ligne Shine que j’utilise depuis 9 mois en tant qu’auto-entrepreneur et les différences qui peuvent exister avec la Banque Populaire (c’était ma banque avec ma précédente entreprise).

Créer un compte Shine en ligne sans vous déplacer dans une agence

Suite à la liquidation de mon entreprise, je me suis posé la question de savoir si une banque voudrait encore m’ouvrir un compte professionnel… On m’a recommandé d’ouvrir un compte sur Shine pour sa simplicité d’usage et les coûts relativement faibles. Vous pouvez comparer les prix avec les autres banques directement sur leur site internet.

Pour ouvrir un compte en ligne sur Shine vous avez besoin :

un numéro de SIRET (numéro d’identification de votre entreprise)
un justificatif de de domicile
une pièce d’identité
La création de votre compte est très rapide, vous répondez aux questions au travers d’un formulaire et en deux jours votre compte est validé. Vous recevez ensuite votre carte bancaire en une ou deux semaines.
Personnellement, j’ai trouvé que l’expérience client était positive. Je n’ai pas eu besoin de me déplacer dans une agence bancaire ni d’écouter le discours commercial du conseiller, même si parfois on peut apprendre des notions fiscales ou juridiques.

Shine vous aide dans la gestion de votre auto-entreprise

L’abonnement Shine vous offre des outils complémentaires indispensables à la gestion de votre auto-entreprise. Ils ne sont pas aussi sophistiqués qu’un CRM ou un vrai logiciel comptable, mais ils permettent de gagner du temps dans la gestion de votre entreprise.

Éditez vos devis et factures depuis l’application Shine

Toute entreprise est dans l’obligation de facturer ses clients avec un logiciel certifié. Il est par exemple interdit de créer des factures avec Excel et certaines mentions doivent figurer sur les factures (Adresses,SIRET, TVA,...). Shine offre la possibilité d’éditer les factures et de préremplir les informations à propos de votre client en allant les chercher dans la base de données des entreprises françaises. Vous pouvez envoyer la facture par mail depuis l’application et activer des relances clients en cas de retard de paiement (l’application vérifie automatiquement si une facture est payée).

L’outil de facturation a ses limites lorsque vous souhaitez par exemple créer une facture d’acompte depuis un devis ou y faire figurer vos mentions légales. Il manque également un petit tableau de bord avec le chiffre d’affaires réalisé tous les mois.

Visualiser vos charges, impôts et taxes à déclarer

En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez vous acquitter d’une taxe sur le chiffre d’affaires de 12,8 % pour les activités de vente et de 22 % pour les services.

Sur Shine toutes les rentrées d’argent sont automatiquement comptabilisées et l’application calcule pour vous le montant de vos cotisations trimestrielles à déclarer auprès de l’URSSAF. Une action manuelle est nécessaire pour indiquer à l’application que vos cotisations ont été payées. C’est très pratique, parce que vous savez en temps réel s’il y a suffisamment d’argent dans votre compte pour payer vos cotisations à venir.

Attention tout de même, il est nécessaire de catégoriser certaines rentrées d’argent afin de ne pas faire gonfler artificiellement votre chiffre d’affaires dans l’application.

Soyez alerté lorsque certaines échéances approchent

Dans votre application mobile vous êtes informés des échéances à venir et selon l’évolution de votre activité vous recevez des notifications. Depuis la création de mon entreprise j’ai été informé sur plusieurs points :

les déclarations trimestrielles du chiffre d’affaires
la déclaration CFE (cotisation foncière des entreprises) pour m’indiquer que la première année d’activité, j’étais exonéré de cotisation
les seuils de TVA : une première fois lorsque mon CA a dépassé 34 400€ puis une deuxième fois à 36 500 € (fin de l’exonération de TVA)

Je ne connais pas toutes les alertes mais l’application en propose certainement d’autres en fonction de la situation de votre entreprise et de son statut juridique.

Associez vos paiements aux factures

Chaque mouvement dans votre compte bancaire peut-être associé à une facture ou un reçu. Cela permet de faciliter votre comptabilité et de justifier vos dépenses auprès de l’administration. Ces informations peuvent directement être transmises à votre comptable par mail.

Vous pouvez exporter périodiquement toutes les données associées à l’activité de votre compte :

Transactions
Factures fournisseurs
Factures de ventes
Soldes bancaires en début et fin de mois

Par contre, il est dommage de ne pas pouvoir saisir le montant de la TVA associée au reçu et factures fournisseurs. Cela faciliterai grandement la déclaration de TVA.

Conclusion de 9 mois d’utilisation de la banque en ligne Shine

Dans l’ensemble je suis satisfait de l’ergonomie de l’application et de ses fonctionnalités. Je n’ai pas rencontré de désagréments majeur, même si l’application mobile est parfois un peu lente à charger. On regrettera l’impossibilité d’utiliser certaines fonctionnalités depuis l’application web, comme l’exportation de ses comptes. Shine semble écouter sa communauté et faire évoluer les choses. Depuis peu, la fonction d’édition de facture est disponible sur l’application web.

Il y a des services que je n’ai pas encore pu tester comme l’emprunt, l’assurance mobile ou l’assistance juridique. Si vous avez déjà pu utiliser un de ces services, n’hésiter pas à me transmettre vos retours par mail à l’adresse suivante : contact@elie-terrien.fr

Bénéficiez de 2 mois d’abonnement gratuits

Avec ce lien de parrainage : https://shine.fr/r/ELIE6710, vous pourrez bénéficier de 2 mois d’abonnement gratuits à Shine. Pour ma part, je recevrai 25€ sur mon compte qui me serviront à prendre le temps d’écrire d’autres retours d’expériences.